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        數禾科技:以金融科技串聯新科技,為金融發展賦能

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          傳統金融行業的經營模式、業務流程正在被重塑,大量業務被搬到了線上,尤其是在今年疫情的影響下,數字化金融服務的作用愈加凸顯,更加速了這一過程,互聯網金融業務呈現出井噴式發展的態勢。

          行業向好的背后,新技術的應用發揮了至關重要的作用,大數據、云計算、人工智能、區塊鏈、5G等都已成為引領金融行業變革的驅動力量,而推動這些技術落地的金融科技企業也理所當然成為了行業的焦點。以數禾科技為例,深耕金融科技多年,為“新科技”的線上應用搭建了全鏈路輸出通道,深厚的金融科技實力得到了業內外廣泛認可。

          金融科技之風控體系

          大數據概念興起于2005年左右,在2010年左右進入爆發期,2013年以后被廣泛使用,及至目前,大數據對互聯網企業的重要程度甚至堪比石油之于工業。如今,人們的消費記錄、信用記錄、出行記錄等涵蓋衣食住行方方面面的數據,都可以被相關場景的企業所記錄,而這些用戶授信數據被合法、合規采集并使用時,就會對行業運營產生顛覆性效果。

          事實上,以大數據搭建風控體系已成為互聯網金融行業的通行做法,這樣做的好處也是顯而易見的,比如,通過對數據分析發現,借款人手機號使用年限越長,違約率就越低,反之則越高,當風控體系引入諸多類似的分析結論,通過不同的權重配比可以顯著降低金融風險,而這只是大數據利用的一個簡單例子。

          數禾科技研發并打造了場景數據采集、分析的全套模型,并以先進的“數算器”風控理念為基礎,建立涵蓋貸前風控、貸中管理、貸后監控的風控管理體系。

          在功能上,數禾科技的風控系統打造了從貸前客戶申請、貸中額度審批、貸后還款行為等多種維度的評估策略,在客戶授權的原則上,對客戶多種行為數據進行交叉驗證與評估,如用IP地址、收貨地址驗證工作單位、家庭住址等基本信息是否屬實,如此種種,實現對用戶的綜合信用評估,進而差異化的為用戶授信額度。

          先進的風控體系對互聯網金融的健康發展顯然會起到積極作用,一方面突出的風控能力可以有降低金融風險,另一方面又可以提高審批效率和有效性,解決長久以來小微個人、企業因征信數據的缺失、不足被金融服務邊緣化的困境。

          金融科技之反欺詐系統

          金融行業一直有個難以解決的痼疾——金融欺詐,互聯網金融也未能幸免,據了解,現在我國互聯網金融每年因欺詐導致的損失超過了500億元。

          在欺詐的具體表象上,主要是在注冊、登陸、交易、支付等環節進行欺詐,如以偽造登陸、虛假登陸、支付盜卡交易等方式,從互聯網金融平臺詐取資金。更讓人擔憂的是,有很多中介機構,以幫助高風險人群獲取貸款來攫取非法收入,在此過程中 ,將金融風險嫁接到互聯網金融平臺,給相關平臺的穩定運行埋下巨大的隱患。最要命的是,這些欺詐行為動搖了互聯網金融誠信的根基,加劇了用戶與平臺之間的不信任感甚至矛盾,嚴重影響了金融秩序。

          面對這種惡劣行徑,數禾科技打造了反欺詐規則模型,其中包括中介模型、惡意欺詐模型、無監督團案、申請評分等模型,可以有效監測并規避惡意欺詐。

          其中中介模型可以對申請用戶進行疑似金融中介監測,準確度可達80%。惡意欺詐模型和無監督團案模型則可以通過對用戶信息、設備信息、APP行為信息等進行分析,識別中介代辦團體性欺詐可能,然后采取措施降低風險,如某IP地址附近出現集中信貸申請同時多次出現逾期用戶,系統就會自動加大對該地區用戶的特定特診。而申請評分模型則可以通過對用戶的信用狀況,如人行報告、多頭借貸情況、收入負債情況、活動穩定度、交易習慣等的分析,從源頭上確保用戶是“友善的”。

          上述只是冰山一角,其實,包括大數據、人工智能、云計算、人臉識別技術等新技術,它們在互聯網金融領域的應用數禾科技都有深度的挖掘,這展現了一家有志于推動行業進步的有擔當的金融科技企業應有的素養。在新技術的探索與應用上絕不缺席,未來,數禾科技將繼續深耕金融科技,為行業發展再做貢獻。

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